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稠州银行:来自市场,更懂市场

聚行业--创业 中国经济导报   2017-10-21 00:00

创业-全文略读:“当前,互联网的高速发展对银行业带来挑战的同时,也带来了机遇。对此,稠州银行已经做好了互联网思维的谋划。”周瑞谷表示,“如果不注意互联网的发展,就会失去数据和用户。最后银行就会沦为管道和代工厂...

 

创业--稠州银行:来自市场,更懂市场

 

稠州银行:来自市场,更懂市场

 

2017-10-21 00:00:00 

 

中国经济导报

 

2015年5月22日,浙江稠州商业银行向宁波东钱湖投资开发有限公司发放了2亿元贷款,该笔贷款以“东钱湖”商标作为质押标的物。

 

长期以来,稠州银行十分重视金融消费权益保护。图为该行最近向公众提供金融消费权益咨询服务。

 

帮助人们掌握更多的真伪货币辨别能力与理财风险防范知识,一直是稠州银行服务于大众的一项基本措施。最近,该行职工又走上街头,为人们宣讲真伪人民币的辨别知识。

 

稠州银行不断加大对重点项目、绿色环保等实体经济重点领域的信贷支持力度,仅支持义乌市五水共治建设项目企业就有9家,投放项目贷款1.5亿元。图为该行工作人员进入社区宣传金融知识。

 

2012年以来,稠州银行持续深化社区金融、商贸金融、镇域金融服务,“进社区、进市场、进农村”,把服务送到客户家门口,打通基层金融服务“最后一公里”,累计开展“稠行进万家”活动近2000场次。

 

长期以来,稠州银行持续深化社区金融、商贸金融、镇域金融服务,“进社区、进市场、进农村”,把服务送到客户家门口,打通基层金融服务“最后一公里”,累计开展“稠行进万家”活动近2000场次。

 

浙江稠州商业银行这家于1987年在浙江义乌成立的银行,经过30年的砥砺奋进,资产规模从最初的几十亿发展到现在的两千多亿,为数万小微企业提供着强有力的金融支撑,助力小微企业茁壮成长。在金融支持小微企业、服务实体经济的时代背景下,稠州银行以其之小,助小微“长大”的事迹,无疑是金融界的好故事,确实有看头。 在大大小小的市场内开设营业网点,到各式各样的门店摊位办理金融业务,跟着客户走街串巷考察项目,这是深入基层、贴近市场、服务客户的稠州银行精英的身影。 数据显示,截止到上半年,稠州银行员工有5000人、服务网点170多家,小微企业贷款700多亿元、占全行贷款60%以上,服务企业5万多户,其中小微企业为4.5万户占比90%、户均贷款135万元。 “来自市场、更懂市场”,30年来,稠州银行依托义乌蓬勃发展的小商品经济,专注于小微金融、商贸金融、社区金融,形成了“市场银行”、“地缘信贷”等经营特色和业务模式,并在“走出去”过程中不断复制、完善、落地生根,在上海、杭州、南京、福州等地更好地诠释小微金融服务。 “一路走来,稠州银行凭借灵活的市场化运营机制、敢为人先的改革创新精神,敏锐把握现代金融趋势,抢抓重要发展机遇,与地方经济共同成长,走出了一条地方中小银行差异化、特色化发展的道路。”稠州银行党委副书记、副董事长、行长周瑞谷表示。创新引领“进强胜” 惟创新者进,惟创新者强,惟创新者胜。“抓创新就是抓发展,谋创新就是谋未来。我们必须把发展基点放在创新上,通过创新培育发展新动力、塑造更多发挥先发优势的引领型发展,做到人有我有、人有我强、人强我优。” 30年砥砺前行,30年创新不断。针对中小企业的实际困难,稠州银行不断创新担保方式,因地制宜地将抵押品范围扩大至商位使用权、专利权、商标权、存货、应收账款、保本理财等。 在义乌,稠州银行率先推出了商位使用权抵押贷款,把“死商位”变成“活资金”,有效解决了市场经营户的资金瓶颈。在丽水,稠州银行积极落实农村金融改革试点政策,推广农村“三权”抵押贷款,让农民“林子变票子”,“死资产”变为“活资本”,有效缓解了农民贷款难问题。 “1987年成立于义乌的城市信用社,2006年进行股份制改造,改为商业银行。随后我们开始跨区域经营,2008年落户杭州,2009年入驻南京,2010年设立福州分行。2011年上海分行开业,我们植根义乌、立足浙江,面向长三角的布局已经基本形成。”说到自身的发展特色,周瑞谷说,“市场基因、民营效率和服务草根金融是我们最显著的特点,创新发展是我们前进的不懈动力。正因为我们紧握市场发展的脉搏,抓住创新驱动的‘牛鼻子’,使我们把握住了时代发展的机遇,有了今天的进步和成长。” “当前,互联网的高速发展对银行业带来挑战的同时,也带来了机遇。对此,稠州银行已经做好了互联网思维的谋划。”周瑞谷表示,“如果不注意互联网的发展,就会失去数据和用户。最后银行就会沦为管道和代工厂。现在,稠州银行正把大数据的风控技术引入到银行的风控系统中来,让数据在金融领域中发挥作用。” 据介绍,稠州银行积极对接国内主流第三方支付平台,与Applepay、支付宝、微信支付等主流第三方支付平台进行全面对接。2016年1月、9月,稠州银行分别上线腾讯系快捷支付和ApplePay业务。同时,该行还在浙江省内城商行中率先推出扫码支付业务,目前已发展商户近2万户,累计发生资金交易93.3万笔。另外,该行同时通过互联网平台为21.19万客户提供信贷支持,贷款余额超过40亿元。 此外,为适应公司客户经营发展和自身战略转型要求,稠州银行坚持投行化转型思路。去年以来在上市公司定向增发、股权质押融资及PPP等业务领域也取得了一定的突破,助力企业对接资本市场融资。 在贸易金融领域,稠州银行是全国跨境电商外币贷款结汇试点银行,“全球提款”服务荣获跨境电商创新支付大奖,并建立了覆盖全球77个国家和地区660余家境外银行业金融机构的代理行网络。今年1~6月,稠州银行实现国际结算量31.5亿美元,创历史同期新高。 “对于未来,我们将继续围绕着核心客户即小微企业,把核心业务做深做透,做出品牌。同时我们还将大力发展类投行业务、大资管业务和同业业务‘三驾马车’,争取在经营管理不断提高的基础上,通过1到2年的努力,走上资本市场。”周瑞谷说。

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稠州银行:来自市场,更懂市场

 

2017-10-21 00:00:00 

 

中国经济导报

 

解决客户“急难愁” “稠州银行对于我而言,就像创业伙伴一样。从企业创办至今,他给予我们的帮助不仅仅是资金上的支持,还为企业的发展提供了很多有建设性的建议,这对我们是十分重要的。”浙江天派针织有限公司董事长王晋围表示。 据了解,2014年,为扩大经营规模,浙江天派针织有限公司寻得一处正在拍卖的厂房。“当时时间非常紧张,我们找到这处厂房的时候,距离拍卖只有一个星期了,公司当时周转资金还不够。”王晋围回忆起当时的情景至今记忆犹新,“还好有稠州银行的帮助,他们不仅为我提供资金支持,还帮我出谋划策。我当时什么准备材料都没有,银行工作人员就加班加点,亲自上门调研,我真的很感动。” 正因为稠州银行在关键时刻的“扶一把”,如今浙江天派针织公司仅设备规模就达几个亿,产品畅销全球数十个国家。 浙江天派针织公司不是“个例”,稠州银行不唯报表、不唯抵押的“地缘信贷”模式,得到许多企业的高度认可。“稠州银行手续比较简单,一般几百万的贷款一星期就下来了。”得力文具义乌总代理王少华说,他长期在义乌小商品市场经营,是稠州银行多年服务的摊位商户,现在他们的存款、贷款和代发工资等业务均在稠州银行办理。“从最初的小摊位到现在三、四千万元规模,我们的发展过程中没少得到稠州银行的支持。” 及时的行动力是稠州银行服务小微企业的一把“亮剑”,它不仅仅是一句口号,更是落实到日常服务的点点滴滴。当许多人还为在银行排队头疼的时候,稠州银行在2015年就已经开始提供上门服务了。 2015年,稠州银行推出的移动金融服务平台,通过远程技术和移动应用的结合,客户经理带着PAD上门就可以办理贷款和开户。 “我们10多个老师要办卡,稠州银行的客户经理立刻就上门服务,1个多小时就完成了所有的手续,省去了我们很多麻烦。”丽水七彩童话幼儿园工作人员李琴梅说,就在开学前,幼儿园享受了稠州银行高效贴心的上门服务。 据介绍,仅今年上半年,稠州银行通过这一平台受理的业务量近50万笔,在提高服务水平的同时,更方便了客户。目前,稠州银行已通过移动金融服务平台累计服务客户35.4万户。 用户简单便捷的体验离不开银行踏实精准的技术创新。为此,稠州银行结合小微信贷的传统经验和风险量化模型,创新设立评分卡技术,在小微客户财务报表不健全的情况下,也能够客观评价其履约能力,有效降低了小微客户的贷款门槛。 在支付结算领域,稠州银行持续创新和完善手机银行、网上银行、直销银行功能,为客户提供安全、便利、全天候的金融服务。当前,稠州银行绝大部分业务都能在柜台以外办理,全行电子渠道柜面替代率接超97%。 “稠州银行服务很贴心,我们现在大部分业务都用稠州银行的网银,跨行即时到账,还不收手续费。特别是当我有闲钱的时候,稠州银行还会帮我转成利息较高的整存整取。”丽水富宇物资有限公司总经理余国寅评价。金融掘金“绿水青山” “绿水青山就是金山银山”,作为浙江本土的银行业机构,浙江稠州银行积极践行绿色金融理念,支持绿色产业发展。 2016年4月,稠州银行被浙江省衢州市委市政府确定为唯一一家发债主体,承接衢州绿色金融债发行任务,具体发债金额预计达30亿元人民币。目前有关工作正在顺利开展中,绿色金融债募集资金到位后,稠州银行将以接近募集债综合成本的价格向对应项目支持,特别是对前期已经完成筛选的绿色项目予以倾斜,优先用于支持当地绿色环保产业、企业等发展。 近年来,稠州银行将信贷资源重点向绿色产业倾斜,加大对低碳经济、循环经济、节能减排等绿色产业的支持力度,严控两高(高污染、高耗能)及产能过剩行业的信贷投放,积极助力浙江实体经济转型升级。 “绿色产业贷款不仅符合政策引导,同时在市场上也被高度认可。其不受有些监管监控性指标的控制,融资额度大幅增加,同时市场发债类似于直接融资,政府有政策补贴,市场融资成本较低,能有效降低企业的成本,深受中小企业的欢迎。”稠州银行衢州分行的副行长陈思奖表示。 (文/蒋琛)(浙江稠州商业银行供图)

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